Wahre Unabhängigkeit
In der Welt der Vorsorgeberatung ist das Wort „unabhängig“ schnell gesagt. Doch was bedeutet es wirklich – und wo hört diese Unabhängigkeit in der Praxis oft auf?
Gerade wenn es um die eigene Pensionierung, finanzielle Absicherung oder die langfristige Lebensplanung geht, braucht es Klarheit, Vertrauen und einen ehrlichen Blick auf die eigene Situation. Dabei spielt die Unabhängigkeit der Beratung eine zentrale Rolle – sie ist die Grundlage für objektive Empfehlungen und tragfähige Entscheidungen. Doch nicht jede Beratung, die sich unabhängig nennt, ist es auch wirklich.
Was wahre Unabhängigkeit bedeutet
Wahre Unabhängigkeit in der Vorsorgeberatung heisst: Die Beraterin oder der Berater ist ausschliesslich dem Kunden verpflichtet – nicht einem Produkt, nicht einem Anbieter, nicht einer Bank oder Versicherung.
Konkret bedeutet das:
Keine Provisionen für den Abschluss von Versicherungen, Anlagen oder anderen Produkten
Keine versteckten Interessen oder „Partner“ im Hintergrund
Kein Verkaufsdruck, sondern Beratung auf Augenhöhe
Keine Quersubventionierung, bei der die eigentliche Beratung kostenlos ist aber später mit Gebühren kompensiert wird
Unabhängige Beraterinnen und Berater werden nur vom Kunden selbst bezahlt – mit einem transparenten Honorar. Das ist der einzige Weg, echte Interessenskonflikte zu vermeiden. Die Beratung wird dadurch nicht nur objektiver, sondern auch ehrlicher und freier. Kostet es dich als Kunde mehr? In gewissen Fällen ja. Dafür hast du die Sicherheit, dass die Empfehlungen wirklich in deinem Interesse gemacht werden.
Was Unabhängigkeit nicht ist
Viele Angebote auf dem Markt nennen sich „unabhängig“, obwohl sie es faktisch nicht sind. Typische Beispiele:
Versicherungsberater, die ausschliesslich Produkte ihres eigenen Hauses oder ihrer Partner vertreiben.
Banken, die „unabhängige Beratung“ anbieten – mit dem Ziel, eigene Anlageprodukte zu verkaufen.
Vorsorge-Tools, die kostenlos wirken, aber auf eine Abschlussprovision im Hintergrund ausgerichtet sind.
Diese Formen der Beratung sind nicht per se schlecht – aber sie sind nicht unabhängig, auch wenn das Etikett es suggeriert. Für Kundinnen und Kunden ist das oft schwer zu erkennen, da Interessenskonflikte selten offen benannt werden.
Warum Unabhängigkeit so wichtig ist
Wer kurz vor der Pensionierung steht oder sich mit der eigenen finanziellen Zukunft auseinandersetzt, braucht eine Beratung, die nicht auf Verkauf, sondern auf Verständnis und Lösungen ausgerichtet ist. Nur eine wirklich unabhängige Beratung kann:
Alle Optionen gleichwertig betrachten
Individuelle Lösungen entwickeln, statt Standardempfehlungen abzugeben
Konsequent im Interesse des Kunden argumentieren – auch wenn das bedeutet, nichts zu ändern
Zudem schafft echte Unabhängigkeit Raum für offene Gespräche: über Unsicherheiten, Ziele, Werte und Prioritäten. Es geht nicht nur um Zahlen – sondern um Lebenspläne und weitreichende Entscheidungen, die gut überlegt sein wollen.
Worauf du achten kannst
Wenn du dir nicht sicher bist, ob eine Beratung wirklich unabhängig ist, helfen dir folgende Fragen weiter:
Wie wird der Berater oder die Beraterin bezahlt?
Gibt es Produkte oder Anbieter, die bevorzugt werden?
Wird offen über mögliche Interessenskonflikte gesprochen?
Wird am Ende der Beratung etwas verkauft – oder bleibt es bei der Beratung?
Die klare Antwort auf diese Fragen zeigt schnell, ob es sich um eine Beratung im Sinne des Kunden handelt – oder um ein Gespräch mit Verkaufsabsicht.
Unser Verständnis von Unabhängigkeit
Genau aus diesem Grund haben wir die innoVorsorge AG gegründet: Weil wir der Meinung sind, dass echte, unabhängige Vorsorgeberatung in der Schweiz fehlt – und dringend gebraucht wird.
Wir wollten ein Angebot schaffen, das ganz bewusst ohne Produktverkauf und ohne versteckte Interessen funktioniert. Nur so entsteht Raum für ehrliche Gespräche, individuelle Lösungen und eine Beratung, bei der allein die Situation und die Ziele unserer Kundinnen und Kunden im Mittelpunkt stehen.
Unabhängigkeit ist für uns kein Marketingversprechen – sondern die Grundlage unserer Arbeit.
