Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) der innoVorsorge AG

Stand: April 2026

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (nachfolgend «AGB») regeln die Geschäftsbeziehung zwischen der innoVorsorge AG mit Sitz in Rüti ZH und ihren Kundinnen und Kunden (nachfolgend «Kundschaft») im Zusammenhang mit den angebotenen Coaching- und Planungsdienstleistungen rund um die Pensionierung, die private Vorsorge sowie die persönliche Finanzplanung.

1. Geltungsbereich

1.1 Diese AGB gelten für sämtliche Dienstleistungen der innoVorsorge AG, insbesondere für:

• Strategiegespräch (Erstgespräch / Standortbestimmung)
• Pensions- & Finanzplanung
• Vorsorge- & Absicherungs-Analyse
• Budget & Sparen
• Anlage-Coaching (auf der Website auch als «Anlageberatung» bezeichnet — siehe Ziff. 3)
• Immobilien- & Hypotheken-Beratung
• Individuelle Beratung
• Folge- und Wiederholungsgespräche, Workshops, Webinare und schriftliche Auswertungen

1.2 Individuelle schriftliche Vereinbarungen, Offerten oder Auftragsbestätigungen gehen diesen AGB im Konfliktfall vor. Im Übrigen gelten ergänzend die Bestimmungen des Schweizerischen Obligationenrechts (OR), insbesondere die Regeln über den einfachen Auftrag (Art. 394 ff. OR).

1.3 Abweichende oder ergänzende Bedingungen der Kundschaft werden nicht Vertragsbestandteil, auch wenn innoVorsorge AG ihnen nicht ausdrücklich widerspricht.

2. Vertragsgegenstand und Leistungen

2.1 innoVorsorge AG unterstützt die Kundschaft mit Coaching, Wissensvermittlung und individueller Planungsarbeit in den Themenbereichen Pensionierung, Vorsorge (Säulen 1, 2 und 3), Steuern, Liegenschaften und Finanzplanung im weiteren Sinne.

2.2 Die Leistungen werden in Form von Gesprächen (vor Ort, telefonisch oder per Videocall), schriftlichen Auswertungen, Berechnungen, Szenarien und Übersichten erbracht. Art, Umfang und Form der jeweiligen Dienstleistung ergeben sich aus der gebuchten Leistung, der Offerte oder der individuellen Vereinbarung.

2.3 innoVorsorge AG schuldet ein sorgfältiges Tätigwerden im Sinne von Art. 398 OR, jedoch keinen bestimmten Erfolg. Insbesondere wird kein bestimmtes finanzielles, steuerliches oder vorsorgerechtliches Ergebnis zugesichert.

3. Coaching-Charakter — keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung

Diese Ziffer ist zentral für das Verständnis der Leistungen von innoVorsorge AG.

3.1 Die Tätigkeit von innoVorsorge AG versteht sich ausdrücklich als Coaching, Wissensvermittlung und persönliche Planungsbegleitung. innoVorsorge AG erbringt keine Anlageberatung, keine Vermögensverwaltung, keine Versicherungsvermittlung im Sinne des VAG und keine konkrete, handlungsleitende Anlageempfehlung.

3.2 Sämtliche im Rahmen eines Coachings, eines Gesprächs, eines Workshops oder einer schriftlichen Auswertung genannten Produkte, Anbieter, Strategien, Allokationen, Renditen, Beispielportfolios, Berechnungen oder Szenarien dienen ausschliesslich zur Veranschaulichung. Es handelt sich um Beispiele, allgemeine Marktinformationen oder persönliche Erfahrungen der jeweiligen Beraterin bzw. des jeweiligen Beraters und niemals um eine personalisierte Anlageempfehlung im Sinne des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG).

Dies gilt ausdrücklich auch für das Produkt, das auf der Website von innoVorsorge AG unter dem Begriff «Anlageberatung» angeboten wird: Die Bezeichnung dient ausschliesslich der allgemein verständlichen Beschreibung des Themenbereichs. Inhaltlich handelt es sich um Coaching, Wissensvermittlung und Sparring zu Anlagestrategien ohne handlungsleitende Empfehlung zu konkreten Finanzinstrumenten.

3.3 Die Kundschaft nimmt zur Kenntnis und akzeptiert ausdrücklich, dass:

• keine Aussage von innoVorsorge AG — weder mündlich noch schriftlich — als Aufforderung, Empfehlung oder Beratung zum Kauf, Verkauf oder Halten eines bestimmten Finanzinstruments, einer Versicherung, einer Liegenschaft oder eines anderen Vermögenswerts zu verstehen ist;
• sämtliche Anlage-, Vorsorge- und Finanzentscheide eigenverantwortlich durch die Kundschaft getroffen werden;
• innoVorsorge AG keine Verantwortung und keine Haftung für die wirtschaftlichen Folgen solcher Entscheide übernimmt;
• für konkrete Anlageentscheide eine eigenständige fachliche Abklärung bei einer dafür zugelassenen Stelle (lizenzierter Vermögensverwalter, Bank, FINMA-bewilligter Anlageberater, Steuer- oder Rechtsberatung) zu erfolgen hat.

3.4 innoVorsorge AG weist die Kundschaft im Bedarfsfall an spezialisierte Fachpersonen weiter (z.B. Steuerberatung, Rechtsberatung, lizenzierte Anlageberatung, Notariat, Architektur, Versicherung). Die Auswahl, Beauftragung und Vergütung dieser Drittpersonen erfolgt in jedem Fall direkt zwischen der Kundschaft und der jeweiligen Fachperson; innoVorsorge AG tritt dabei ausschliesslich als Hinweisgeberin auf und übernimmt keinerlei Verantwortung für deren Leistungen.

4. Regulatorischer Status

4.1 innoVorsorge AG ist kein Finanzdienstleister im Sinne von Art. 3 lit. c FIDLEG. Die angebotenen Coaching- und Planungsleistungen umfassen weder den Erwerb oder die Veräusserung von Finanzinstrumenten, die Annahme oder Übermittlung von Aufträgen, die Vermögensverwaltung, die Anlageberatung im aufsichtsrechtlichen Sinne noch die Gewährung von Krediten zur Durchführung von Geschäften mit Finanzinstrumenten.

4.2 innoVorsorge AG untersteht dementsprechend nicht der Aufsicht der FINMA und ist nicht im Beraterregister nach Art. 28 ff. FIDLEG eingetragen. Eine Anschlusspflicht an eine Ombudsstelle nach Art. 74 ff. FIDLEG besteht aus den genannten Gründen ebenfalls nicht.

4.3 innoVorsorge AG ist auch kein Versicherungsvermittler im Sinne von Art. 40 ff. VAG und nimmt keine Vermittlungstätigkeit für Versicherungsgesellschaften wahr.

4.4 Sollte sich der gesetzliche Rahmen ändern und eine Registrierung oder Aufsicht für die Tätigkeit von innoVorsorge AG erforderlich werden, wird innoVorsorge AG die notwendigen Schritte einleiten und die Kundschaft entsprechend informieren.

5. Honorarbasis und Unabhängigkeit

5.1 innoVorsorge AG arbeitet ausschliesslich auf Honorarbasis. Das Honorar wird direkt mit der Kundschaft vereinbart und durch diese bezahlt.

5.2 innoVorsorge AG nimmt keine Provisionen, Retrozessionen, Bestandespflegekommissionen, Kick-backs oder sonstigen geldwerten Vorteile von Banken, Versicherungen, Vermögensverwaltern, Produktanbietern oder weiteren Dritten entgegen. innoVorsorge AG ist weder finanziell noch organisatorisch mit Produktanbietern verbunden.

5.3 Sollten in einem Einzelfall dennoch Vergütungen Dritter zufliessen — etwa weil eine Drittstelle solche unaufgefordert ausrichtet —, werden diese der Kundschaft transparent offengelegt und vollumfänglich an sie weitergegeben oder mit dem Honorar verrechnet.

6. Mitwirkungspflichten der Kundschaft

6.1 Die Qualität der Leistungen von innoVorsorge AG hängt unmittelbar von der Vollständigkeit und Richtigkeit der durch die Kundschaft bereitgestellten Informationen ab. Die Kundschaft verpflichtet sich, sämtliche für die Beratung und Planung relevanten Informationen, Dokumente und Auszüge (insbesondere AHV-Auszug, BVG-Vorsorgeausweis, Säule-3a-Belege, Bank- und Depotauszüge, Steuerunterlagen, Liegenschaftsdokumente) vollständig, korrekt und rechtzeitig zur Verfügung zu stellen.

6.2 Wesentliche Änderungen der persönlichen, familiären, beruflichen, gesundheitlichen oder finanziellen Verhältnisse, die für die laufende Planung relevant sein können, sind innoVorsorge AG unverzüglich mitzuteilen.

6.3 Die Kundschaft ist verantwortlich für die rechtzeitige Umsetzung von besprochenen Massnahmen sowie für die Einhaltung gesetzlicher Fristen (z.B. Einkäufe in die Pensionskasse, Bezug von Vorsorgegeldern, Steuererklärung).

6.4 innoVorsorge AG verlässt sich auf die Angaben der Kundschaft und ist nicht verpflichtet, deren Richtigkeit und Vollständigkeit eigenständig zu überprüfen. Für Schäden, die auf unvollständigen, unrichtigen oder verspäteten Angaben beruhen, übernimmt innoVorsorge AG keinerlei Haftung.

7. Honorar, Rechnungsstellung und Zahlungsbedingungen

7.1 Es gelten die zum Zeitpunkt der Buchung bzw. des Vertragsabschlusses unter www.innovorsorge.ch publizierten Preise oder die im Rahmen einer individuellen Offerte vereinbarten Honorare. Stundenbasierte Mandate (z.B. Immobilien- & Hypotheken-Beratung, Individuelle Beratung) werden zum jeweils publizierten Stundenansatz abgerechnet. Sämtliche Preise verstehen sich, sofern nicht anders ausgewiesen, inklusive gesetzlicher Mehrwertsteuer.

7.2 innoVorsorge AG stellt das Honorar nach erbrachter Leistung in Rechnung. Bei umfangreichen Mandaten kann eine Akontozahlung verlangt werden. Auslagen (Porti, Reisespesen, Drittgebühren) werden gesondert ausgewiesen.

7.3 Rechnungen sind innert 30 Tagen ab Rechnungsdatum ohne Abzug zu bezahlen.

7.4 Bei Zahlungsverzug ist innoVorsorge AG berechtigt, ohne weitere Mahnung einen Verzugszins von 5 % p.a. (Art. 104 OR) sowie pro Mahnung eine Mahngebühr von CHF 30.— zu erheben. Die Kosten eines allfälligen Inkassoverfahrens trägt die säumige Kundschaft.

7.5 innoVorsorge AG ist berechtigt, weitere Leistungen bis zur vollständigen Bezahlung offener Rechnungen zurückzustellen oder zu verweigern.

7.6 innoVorsorge AG behält sich vor, ihre Preise anzupassen. Preisänderungen gelten ab dem Datum der Publikation auf www.innovorsorge.ch für neu gebuchte Leistungen.

8. Termine, Stornierung und Nichterscheinen

8.1 Termine sind verbindlich. Verschiebungen und Absagen sind innoVorsorge AG so früh wie möglich mitzuteilen.

8.2 Kostenfreie Absage oder Verschiebung: bis spätestens 24 Stunden vor dem vereinbarten Termin (bei Montagsterminen bis Freitag 17:00 Uhr).

8.3 Bei späterer Absage oder Nichterscheinen («No-Show») ist innoVorsorge AG berechtigt, das volle Honorar für den reservierten Zeitblock in Rechnung zu stellen.

8.4 Bei mehrtägigen Veranstaltungen, Workshops oder Seminaren gelten abweichende Stornierungsbedingungen, die in der jeweiligen Anmeldebestätigung ausgewiesen werden.

8.5 Verspätet sich die Kundschaft, verkürzt sich die Beratungszeit entsprechend; eine Verlängerung ist nur möglich, wenn der nachfolgende Terminkalender dies zulässt.

9. Kommunikation und elektronische Datenübermittlung

9.1 Die Kommunikation zwischen innoVorsorge AG und der Kundschaft erfolgt über E-Mail, Telefon, Videocalls (insbesondere Microsoft Teams, Zoom oder Google Meet), Messenger-Dienste oder andere von der Kundschaft gewählte Kanäle.

9.2 Die Kundschaft nimmt zur Kenntnis und akzeptiert, dass die unverschlüsselte elektronische Übermittlung von Informationen — insbesondere per E-Mail — mit Sicherheitsrisiken (Mitlesen, Manipulation, Verlust, Falschadressierung) verbunden ist. Wer innoVorsorge AG sensible Daten unverschlüsselt zustellt, tut dies in eigener Verantwortung.

9.3 innoVorsorge AG ist berechtigt, mit der Kundschaft auch über die in Ziff. 9.1 genannten Kanäle rechtsverbindlich zu kommunizieren, namentlich Auftragsbestätigungen, Termine, Auswertungen und Rechnungen zu übermitteln.

10. Haftung und Haftungsausschluss

10.1 innoVorsorge AG erbringt ihre Leistungen mit der Sorgfalt eines beauftragten Coaches und Planers (Art. 398 OR), schuldet aber keinen Erfolg. Insbesondere wird keine Garantie für eine bestimmte Wertentwicklung, Rendite, Steuerersparnis, Pensionskassenleistung oder ein bestimmtes Vorsorgeresultat übernommen.

10.2 Da innoVorsorge AG gemäss Ziff. 3 dieser AGB keine Anlageberatung und keine handlungsleitenden Empfehlungen abgibt, ist eine Haftung für die wirtschaftlichen Folgen von Anlage-, Versicherungs-, Vorsorge- oder Finanzentscheiden der Kundschaft vollständig ausgeschlossen. Sämtliche Beispiele, Zahlen, Strategien und persönlichen Erfahrungen, die im Rahmen eines Coachings genannt werden, dienen ausschliesslich der Wissensvermittlung; eine Haftung dafür wird soweit gesetzlich zulässig wegbedungen.

10.3 Die Haftung von innoVorsorge AG ist im Übrigen — soweit gesetzlich zulässig — beschränkt auf Schäden aus Vorsatz und grober Fahrlässigkeit. Die Haftung für leichte Fahrlässigkeit, für indirekte Schäden, Folgeschäden, entgangenen Gewinn sowie für Schäden Dritter wird ausdrücklich wegbedungen.

10.4 Inhaltliche Fehler, Versehen und Unrichtigkeiten. Die innoVorsorge AG ist sich bewusst, dass auch bei sorgfältiger Arbeit Fehler, Versehen, Rechen- oder Übertragungsirrtümer, Fehleinschätzungen, veraltete Annahmen oder unvollständige Informationen vorkommen können — sei es in Berechnungen, in schriftlichen Auswertungen, in Beispielen, in genannten Zahlen, in Präsentationen oder in mündlichen Aussagen während eines Gesprächs, eines Workshops oder eines Coachings. Soweit solche Fehler nicht auf Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zurückzuführen sind, sind sie vom Haftungsausschluss gemäss Ziff. 10.3 erfasst und begründen keinen Schadenersatzanspruch gegenüber innoVorsorge AG. Die Kundschaft verpflichtet sich, sämtliche von innoVorsorge AG erhaltenen Auswertungen, Berechnungen und Informationen vor jeder darauf basierenden Entscheidung eigenständig auf Plausibilität zu prüfen oder durch eine geeignete Drittstelle prüfen zu lassen.

10.5 Insbesondere haftet innoVorsorge AG nicht für Schäden, die zurückzuführen sind auf:

• unrichtige, unvollständige oder verspätete Angaben der Kundschaft;
• Entscheide, Handlungen oder Unterlassungen der Kundschaft oder von der Kundschaft beauftragter Dritter (Banken, Versicherungen, Vermögensverwalter, Steuer-, Rechts- oder Treuhandstellen, Notariat, Architekten, Handwerker etc.);
• Änderungen der Gesetzgebung, der Rechtsprechung, der Verwaltungspraxis, der Steuerpraxis, der Zinslandschaft, der Finanzmärkte oder sonstiger äusserer Umstände nach Erbringung der Leistung;
• die Nutzung von Drittinformationen, Drittsoftware, Marktdaten, Hochrechnungs-Tools oder Vorsorge-Simulationen, die innoVorsorge AG ihrerseits von externen Anbietern bezieht;
• Übermittlungsfehler, Verzögerungen oder Datenverluste bei der elektronischen Kommunikation gemäss Ziff. 9;
• höhere Gewalt im Sinne von Ziff. 14.

10.6 Soweit innoVorsorge AG Hilfspersonen beizieht (Art. 101 OR), beschränkt sich die Haftung im selben Umfang wie für eigenes Handeln.

10.7 Schadenersatzansprüche gegenüber innoVorsorge AG sind innert 6 Monaten nach Kenntnisnahme des Schadens und der Schadensursache schriftlich geltend zu machen, andernfalls verwirken sie. Vorbehalten bleiben längere zwingende gesetzliche Verjährungsfristen.

11. Vertraulichkeit und Datenschutz

11.1 innoVorsorge AG behandelt sämtliche Informationen über die Kundschaft streng vertraulich und bearbeitet Personendaten gemäss dem revidierten Schweizerischen Datenschutzgesetz (revDSG) sowie der Datenschutzerklärung von innoVorsorge AG (abrufbar unter www.innovorsorge.ch/datenschutz).

11.2 Darüber hinaus unterstellt sich innoVorsorge AG freiwillig den Grundsätzen des Schweizerischen Bankkundengeheimnisses und behandelt Kundendaten mit derselben Sorgfalt wie eine Bank.

11.3 Eine Weitergabe von Daten an Dritte erfolgt nur mit ausdrücklicher Zustimmung der Kundschaft oder soweit innoVorsorge AG gesetzlich, behördlich oder gerichtlich dazu verpflichtet ist.

11.4 innoVorsorge AG bewahrt Akten, Korrespondenz und Auswertungen während mindestens 10 Jahren auf (Art. 962 OR), längstens jedoch bis zur Verjährung allfälliger Ansprüche.

11.5 Die Kundschaft hat jederzeit das Recht auf Auskunft, Berichtigung und — im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben — Löschung der über sie bearbeiteten Personendaten. Die Datenschutzerklärung regelt die Einzelheiten.

12. Bearbeitung durch Dritte und Auslagerung

12.1 innoVorsorge AG ist berechtigt, einzelne Geschäftsprozesse — insbesondere Buchhaltung, IT-Infrastruktur, Cloud-Dienste, Finanzplanungs-Software, Office-Tools, E-Mail-Hosting, Zahlungsabwicklung sowie Marketing- und Kommunikationsdienste — an sorgfältig ausgewählte Dienstleister im In- oder Ausland auszulagern.

12.2 innoVorsorge AG verpflichtet diese Dienstleister vertraglich auf die Einhaltung des Datenschutzes und stellt sicher, dass das Schutzniveau dem revDSG entspricht. Bei Auslagerungen ins Ausland wird ein angemessenes Datenschutzniveau im Sinne von Art. 16 revDSG gewährleistet.

12.3 Eine Liste der wesentlichen eingesetzten Auftragsbearbeiter ist Bestandteil der Datenschutzerklärung.

13. Urheberrecht und Nutzung der Unterlagen

13.1 Sämtliche von innoVorsorge AG erstellten Auswertungen, Berechnungen, Szenarien, Konzepte, Präsentationen, Checklisten, Tools und sonstigen Unterlagen sind urheberrechtlich geschützt. Das Urheberrecht und sämtliche Nutzungsrechte verbleiben bei innoVorsorge AG.

13.2 Die Kundschaft erhält an den im Rahmen eines Auftrags erstellten Unterlagen ein nicht übertragbares, nicht ausschliessliches Nutzungsrecht zum persönlichen Gebrauch. Eine Vervielfältigung, Weitergabe an Dritte, Veröffentlichung, kommerzielle Verwertung oder Bearbeitung ist nur mit vorheriger schriftlicher Zustimmung von innoVorsorge AG zulässig.

13.3 Die unbearbeitete Weitergabe an mitberatende Fachpersonen der Kundschaft (Steuerberatung, Rechtsberatung, Bank, Pensionskasse) zum Zweck der Umsetzung der besprochenen Massnahmen ist davon ausgenommen, soweit dies für die Mandatserfüllung erforderlich ist.

13.4 innoVorsorge AG ist berechtigt, im Rahmen von Marketing, Schulungen und Fachpublikationen auf erbrachte Mandate Bezug zu nehmen, sofern dabei keine Rückschlüsse auf die Identität der Kundschaft möglich sind. Namens- oder Bildnennungen in Referenzen erfolgen ausschliesslich mit ausdrücklicher Zustimmung.

14. Höhere Gewalt

14.1 innoVorsorge AG haftet nicht für die Nichterbringung oder verspätete Erbringung von Leistungen, soweit diese auf Ereignisse höherer Gewalt zurückzuführen sind. Als höhere Gewalt gelten insbesondere Naturereignisse, Pandemien, behördliche Anordnungen, Streik, Krieg, längerfristige Stromausfälle, schwerwiegende Störungen der Telekommunikations- oder IT-Infrastruktur sowie Cyberangriffe auf eingesetzte Drittsysteme.

14.2 Bei länger andauernden Ereignissen höherer Gewalt sind beide Parteien berechtigt, vom Vertrag zurückzutreten. Bereits erbrachte Leistungen sind anteilig zu vergüten.

15. Beendigung der Geschäftsbeziehung

15.1 Die Geschäftsbeziehung kann von beiden Seiten jederzeit schriftlich (auch per E-Mail) und mit sofortiger Wirkung beendet werden. Vorbehalten bleiben anders lautende individuelle Vereinbarungen über laufende Projekte.

15.2 Bereits erbrachte Leistungen sind in jedem Fall vollumfänglich zu vergüten. Allfällige offene Beträge werden mit Beendigung sofort fällig.

15.3 Die Bestimmungen zu Vertraulichkeit, Datenschutz, Urheberrecht, Haftung und Gerichtsstand bleiben über die Beendigung der Geschäftsbeziehung hinaus in Kraft.

16. Anerkennung der AGB

16.1 Mit der Buchung eines Termins, der Annahme einer Offerte, der Anmeldung zu einer Veranstaltung oder der erstmaligen Inanspruchnahme einer Leistung von innoVorsorge AG gelten diese AGB als von der Kundschaft gelesen, verstanden und akzeptiert.

17. Änderungen der AGB

17.1 innoVorsorge AG behält sich vor, diese AGB jederzeit anzupassen. Die jeweils aktuelle Fassung wird unter www.innovorsorge.ch/agb publiziert.

17.2 Wesentliche Änderungen werden der bestehenden Kundschaft in geeigneter Form (z.B. per E-Mail oder Hinweis im nächsten Beratungsgespräch) angezeigt. Sie gelten als akzeptiert, wenn die Kundschaft nicht innert 30 Tagen schriftlich Widerspruch erhebt oder die Geschäftsbeziehung gemäss Ziff. 15 beendet.

18. Salvatorische Klausel

18.1 Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB ganz oder teilweise unwirksam, ungültig oder undurchsetzbar sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen davon unberührt.

18.2 Anstelle der unwirksamen Bestimmung gilt diejenige rechtlich zulässige Regelung als vereinbart, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Bestimmung am nächsten kommt. Dasselbe gilt sinngemäss bei einer allfälligen Vertragslücke.

19. Anwendbares Recht und Gerichtsstand

19.1 Diese AGB sowie sämtliche Rechtsbeziehungen zwischen innoVorsorge AG und der Kundschaft unterstehen ausschliesslich schweizerischem Recht unter Ausschluss kollisionsrechtlicher Bestimmungen und unter Ausschluss des Wiener Kaufrechts (CISG).

19.2 Ausschliesslicher Gerichtsstand ist der Sitz der innoVorsorge AG in Rüti ZH. Vorbehalten bleiben zwingende Gerichtsstände des schweizerischen Rechts (insbesondere des Bundesgesetzes über das Internationale Privatrecht und der Schweizerischen Zivilprozessordnung zugunsten von Konsumentinnen und Konsumenten).

innoVorsorge AG
Joweid Zentrum 1
8630 Rüti ZH

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+41 55 263 12 50
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